La plupart d’entre nous considèrent l’argent comme un problème. Il s’accompagne d’une multitude de questions pour lesquelles nous n’avons tout simplement pas de réponses. Comment pouvons-nous en obtenir davantage ? Comment dépenser moins ? Où devrions-nous l’investir ? A quoi doit-on l'utiliser ? En aurons-nous un jour assez ?
Heureusement, la responsabilité de résoudre ces dilemmes financiers ne repose pas uniquement sur nous. De nos jours, le marché du conseil financier est inondé d’experts – en matière sociale et IRL – prêts à mettre à profit leurs connaissances durement acquises au nom de l’amélioration de vos résultats. Ils portent de nombreux noms – planificateurs financiers, conseillers en matière d’endettement, coachs financiers, comptables – et se spécialisent dans différents domaines, mais ils traitent tous des chiffres froids et précis sur des relevés bancaires qui leur donnent une feuille de route pour résoudre vos problèmes d’argent. Mais que se passe-t-il si vous avez besoin d’un coup de main pour comprendre comment ces problèmes se sont développés en premier lieu ?
Ceux qui souhaitent être un peu plus proactifs en matière de prise de décision financière devront peut-être adopter une approche plus psychologique des questions financières, et c'est là qu'intervient une forme relativement nouvelle de conseil financier : la thérapie financière. Selon la Financial Therapy Association, la thérapie financière est « un processus fondé sur des compétences thérapeutiques et financières qui aide les gens à penser, ressentir, communiquer et se comporter différemment avec l’argent afin d’améliorer leur bien-être général grâce à des pratiques et des interventions fondées sur des données probantes ».
«Cela change simplement la façon dont nous pensons, ressentons et comportons avec notre argent», explique Nathan Astle, thérapeute financier certifié et fondateur de Relational Money, à Uproxx.
Astle terminait ses études supérieures en thérapie familiale à la Kansas State University lorsqu'il est tombé sur ce domaine. En discutant avec des mentors et son propre thérapeute, il s’est rendu compte que l’argent était à l’origine de bon nombre de ses problèmes de santé mentale.
«Je détestais l'argent», partage-t-il. «Je détestais en parler, je détestais y penser, et c'était parce que je l'associais à toutes ces expériences négatives que j'avais vécues quand j'étais enfant. Et puis, cela a affecté la façon dont je me comportais en tant qu’adulte. Cette animosité envers l'argent s'est même répercutée sur la relation d'Astle lorsqu'il a essayé d'établir un budget après son mariage.
«Quand je suis arrivé à l'école et que je faisais toutes ces thérapies, j'ai réalisé : 'Oh, ça va plus loin.' Il ne s'agit pas simplement de « Faites un budget ». C'est une chose personnelle.
Qu’est-ce que la thérapie financière ?
La meilleure façon de définir la thérapie financière pourrait être de souligner en quoi elle diffère d’un domaine plus connu du conseil financier : la planification financière. Selon Astle, la planification financière a tendance à se concentrer sur les chiffres à long terme.
« Ils essaient de vous amener à la retraite ou d'épargner pour une maison, quel que soit votre objectif, mais il s'agit surtout d'un plan sur la façon dont nous obtenons les chiffres là où nous voulons qu'ils soient », explique-t-il.
Cependant, la thérapie financière consiste à examiner la façon dont nous vivons l’argent.
« Nous pouvons nous concentrer sur des comportements tels que les achats ou les dépenses excessives, mais l'objectif final est fondamentalement différent », poursuit Astle. « Là où la planification financière est axée sur un résultat financier, la thérapie financière est axée sur le bien-être général. Les conseils en matière de planification financière en général sont très étroits et très axés sur les mathématiques, et l’argent est par nature une expérience émotionnelle. Nous ne pouvons pas avoir de réponse mathématique à ce qui est souvent un problème émotionnel. Cela ne fonctionnera pas éternellement.
Qui pourrait bénéficier d’une thérapie financière ?
Maintenant que nous avons mieux défini la thérapie financière, la prochaine étape consiste à déterminer si c’est la bonne voie pour vos besoins financiers. Astle est peut-être partial, mais il pense que la plupart des gens peuvent bénéficier d’une thérapie financière. Ceux qui ont vraiment besoin de ses services ont tendance à appartenir à certaines catégories.
«Je dirais que c'est particulièrement important si vous avez du mal à apporter un changement», dit-il. « Si vous avez peut-être un comportement qui vous fait penser : « Je sais que je dois faire cette chose davantage, mais je ne peux tout simplement pas. Il y a un blocage mental ici qui m'empêche de pouvoir m'engager dans cette affaire. Ou si vous remarquez d'énormes quantités de détresse lorsque vous pensez à l'argent, parlez d'argent, et si cela se manifeste de la manière suivante : « Je suis tellement anxieux quand je pense à l'argent que je n'ouvre jamais mes relevés de compte bancaire. Si cela vous empêche de prendre des décisions d’adulte en matière d’argent, alors ce serait bénéfique.
Les jeunes générations – la génération Z et les Millennials du monde – pourraient également être des candidats privilégiés à une thérapie financière. C'est parce que, selon Astle, nous avons connu une économie radicalement différente de celle de nos parents. Pour cette raison, les Millennials et la génération Z pourraient être confrontés à des opinions nihilistes lorsqu’il s’agit de planifier notre avenir financier.
« Je pense qu'il y a un peu d'évitement parce qu'en tant que génération, ils ont vécu une tonne de traumatismes, et je pense qu'ils sont en quelque sorte désenchantés par beaucoup de choses », propose Astle. « En termes de comportement, cela signifie qu'il est moins probable qu'ils fassent l'effort d'élaborer un plan financier solide à long terme. Ils pourraient être plus hésitants à investir et investir tôt, ce qui, nous le savons, est un indicateur important de la richesse à long terme, y compris de la retraite. Je pense que ce qui arrive, c'est que beaucoup de gens se découragent et ne font pas les choses qui pourraient éviter bien des chagrins à l'avenir et dans le présent.
Un autre problème émotionnel avec lequel les jeunes générations sont aux prises et qui pourrait affecter leurs comptes bancaires est la honte. Nous sommes constamment commercialisés, vendus à ce qu'Astle appelle « devrait ».
« Nous devrions avoir ceci » ou « Je devrais faire cela ». Nous nous comparons à nos pairs, aux influenceurs, aux célébrités, et lorsque nous ne sommes pas à la hauteur, cela affecte non seulement la façon dont nous nous percevons, mais aussi la façon dont nous dépensons pour nous-mêmes.
« Il y a beaucoup de honte que nous éprouvons collectivement à propos de l'argent, du fait que nous sommes censés en avoir plus, du fait que nous sommes censés ne pas l'avoir dépensé de cette façon, du fait que nous sommes censés avoir toutes ces choses », dit Astle. « La honte est l’ennemie du changement. Nous ne nous culpabilisons pas, nous nous rabaissons. Et donc, nous devons être capables de nous accorder un peu de grâce et de compassion et de faire des projets venant d’un endroit plus doux pour nous-mêmes.
Pour ce faire, Astle nous a donné quelques conseils pour réduire les dépenses impulsives, un combat courant pour les personnes sur-commercialisées auprès des millennials et de la génération Z.
Conseil n°1 : Nommez-le, apprivoisez-le
Il s’agit d’un principe de base de la thérapie en général, mais cela fonctionne particulièrement bien avec vos finances. Pour résoudre le problème, vous devez être capable de l'identifier.
« Si vous pouvez le nommer, vous pouvez l'apprivoiser », explique Astle. « Alors, lorsque vous vous dites : « Je veux faire du shopping » ou « Je ne veux pas consulter mon compte bancaire », essayez de nommer l'émotion que vous ressentez. J'aime beaucoup un outil appelé la roue des sentiments. Ce n'est qu'une image, mais c'est un très bon outil pour décrire les émotions que vous ressentez.
« C'est donc un point de départ », poursuit Astle. « Qu'est-ce que je ressens avant, pendant et après un choix financier ? »
Pourquoi faire ceci? Parce que les finances sont un travail interne.
« Si nous essayons de changer la façon dont nous abordons nos finances, cela peut être une question de décisions mathématiques, mais bien souvent, dans notre quotidien, il s'agit de régulation des émotions », explique Astle. « C'est : « Comment puis-je gérer une émotion inconfortable ? Et cela peut conduire à une énorme thérapie de vente au détail (frénésie) ou juste à une petite chose ici ou là qui s’additionne à la fois financièrement et émotionnellement.
Conseil n°2 : notez votre histoire financière
Encore une fois, quel thérapeute ne vante pas les merveilles de la tenue d'un journal ? Mais, au lieu de noter vos sentiments dans le présent, Astle souhaite que vous preniez la plume sur papier pour récapituler votre parcours financier jusqu'à présent.
«Nous appelons cela votre histoire d'argent», explique-t-il. « Il s'agit simplement de raconter à quelqu'un l'histoire de votre vie en lui disant : « Quels messages financiers, expériences et leçons mes parents m'ont-ils enseignés et qu'ai-je ressenti ? Qu’est-ce que je crois à cause des expériences que j’ai vécues ? »
Identifier l'origine de certains de vos préjugés à l'égard de l'argent ou de certaines de vos pires habitudes vous donne un aperçu utile de la meilleure façon de les corriger. Si vos parents se disputent constamment à propos de l’argent, vous pourriez le voir négativement et l’éviter complètement. Si les finances étaient serrées en grandissant, cela pourrait vous amener à être davantage stressé en ce qui concerne votre propre compte bancaire. Si votre famille achetait constamment du neuf – des voitures, des vêtements, des maisons – il pourrait vous être difficile de comprendre le concept d’épargne et de budgétisation. Si vous parvenez à glaner ces messages et à les rejeter ou à les modifier, vous pouvez bâtir une base financière plus solide.
Conseil n°3 : prenez-en cinq
Le temps règle tout, même nos habitudes de dépenses excessives. Nous vivons dans une société très impulsive qui prospère grâce aux invites d’achat en un clic, aux codes de réduction et aux vitrines Amazon sponsorisées par des influenceurs. Avant de leur donner votre argent, prenez quelques minutes, quelques heures ou peut-être quelques jours pour réfléchir à votre futur achat.
« Donnez-vous du temps entre le stimulus et la réponse », suggère Astle. « Si vous souhaitez acheter ce livre sur Amazon, vous pouvez le mettre dans votre panier. Nous ne nous faisons pas honte de notre comportement financier. Vous ne pouvez pas dire : « Oh, je n'ai pas besoin de ça ». Ce n'est pas vraiment une solution à long terme.
Au lieu de cela, Astle conseille aux gens d’attendre un jour ou deux avant de partir. « C'est une sorte de compétence de pleine conscience. Vous vous autorisez à être dans un état émotionnel différent. Si vous voulez toujours cette chose après un certain temps, après réflexion et après avoir été dans un état émotionnel différent, alors il y a moins de culpabilité. C'est comme : « Non, je veux vraiment ce truc », et non « J'ai une impulsion ».
Bien que nous ne puissions pas promettre que suivre ces conseils vous permettra à 100 % de vous sentir mieux dans votre situation financière, ils constituent une excellente incitation à évaluer votre situation et à déterminer si un thérapeute financier pourrait vous aider.
