Une grande partie des conseils financiers que nous recevons des médias sociaux, de la télévision et des podcasts se concentrent sur la gratification instantanée de la richesse. Les experts promettent des moyens de devenir riche rapidement, proposant de réduire les dépenses sur les articles du quotidien – ces boissons Starbucks à froufrous et les avocats biologiques… et les œufs – en faveur de mettre quelques dollars supplémentaires par semaine sur nos comptes courants. Ensuite, si nous laissons le temps et les applications, les livres électroniques et les cours en ligne qu’ils proposent faire le travail, ces factures s’accumuleront, faisant de nous des millionnaires en un an, trois ou cinq.
Gabe Dunn ne dit pas de conneries sur ces procédures, mais ils réinitialisent certaines attentes avec leur Mauvais avec l’argent série.
« Je n’essaie jamais de rendre les gens riches », explique Dunn à l’UPROXX. « J’essaie juste de rendre les gens moins stressés. »
Au lieu de cela, leur podcast en tête des charts promet d’être un refuge pour les « non-milliardaires du monde », un endroit où les personnes en difficulté financière peuvent apprendre les bases de choses comme la budgétisation, l’investissement, le remboursement des dettes et l’épargne pour la retraite. certains des noms les plus loués et reconnus dans de nombreux secteurs, sans se sentir gênés, honteux ou vaincus par leurs lacunes en matière de connaissances. C’est une plateforme où les invités peuvent rire, pleurer et rire alors que pleurer à propos de l’argent – sa nécessité, son injustice, sa capacité à changer des vies et à les ruiner, le sentiment d’accomplissement qui accompagne le fait d’apprendre à le gérer, mais surtout, le caractère pertinent de tout cela.
La plupart d’entre nous, à un moment donné, ont eu des difficultés avec l’argent, et c’est ce fil que Dunn tire dans ses discussions, tissant les conseils professionnels de personnes comme la sénatrice Elizabeth Warren avec leurs propres expériences personnelles sincères en tant que queer et trans-meilleur. auteur vendeur, comédien et scénariste de télévision essayant juste, comme nous, de comprendre tout cela.
Voici ce qu’ils ont appris jusqu’à présent.
1. Nous devons parler davantage d’argent
Selon Dunn, qui avait l’habitude de tout payer en espèces, évitait les cartes de crédit comme la peste et pensait qu’il fallait une carte pour « accéder à la bourse », ce qui rend l’argent si terrifiant pour la plupart des gens, c’est le fait que nous ne le faisons pas. je n’en parle pas assez. C’est vrai sur le lieu de travail lorsqu’il s’agit de discuter des salaires avec des collègues. C’est vrai dans nos écoles, où la gestion financière est rarement enseignée en classe. Et c’est vrai dans notre vie personnelle – dans les conversations avec nos amis et notre famille – où des sujets comme la dette, l’épargne et l’établissement de crédit semblent encore, étrangement, tabous.
« Je pensais que (l’argent) était terrifiant », admet Dunn. «Je ne savais rien. Je ne savais pas qu’il existait différents types de comptes d’épargne. Je ne savais pas comment les gens prenaient leur retraite. Je considérais l’argent comme une sorte de lutte quotidienne. Mes parents étaient comme ça. Il n’y avait pas de « Nous avons des projets de retraite ». Je veux dire, des amis à moi dont les pères ont ouvert leur compte bancaire quand ils avaient 15 ans ? Il n’y avait rien de tel.
Une fois que Dunn a lancé son podcast, ils ont réalisé à quel point de nombreux secteurs financiers bénéficiaient de notre manque de connaissances. Il s’agit essentiellement d’une forme de contrôle passif qui fait un sacré travail en nous gardant dans l’ignorance.
« La plus grande erreur serait de penser que vous n’en savez pas assez », expliquent-ils. « Beaucoup de choses ne sont que du jargon, mais ce n’est en réalité pas si difficile. Je pense que parfois, les choses sont présentées d’une certaine manière parce qu’ils veulent que vous embauchiez quelqu’un. Ils veulent que vous embauchiez un conseiller financier ou autre. Il y a toute une industrie. Pourquoi vous diraient-ils comment le faire vous-même ? »
2. Commencez à poser des questions
Cela peut être un peu fastidieux au début, mais Dunn recommande de faire la recherche vous-même. Choisissez un sujet qui vous intéresse et commencez simplement à taper dans une barre de recherche. Si vous travaillez pour une entreprise et que vous vous interrogez sur la santé de votre projet de retraite, envoyez un email à votre service RH. Si vous cherchez des moyens d’investir en bourse, demandez à un ami qui fait déjà la même chose.
«Je devais juste faire des recherches et apprendre», dit Dunn. «Je pense que ce qui était important pour moi, c’était de demander et d’appeler. Je pense que parfois les gens cachent ce genre de choses (mais) il y a des gens autour qui attendent juste que vous leur demandiez. Les RH restent là à attendre de faire les choses. Donc, si vous y allez et que vous dites : « Hé, je veux en savoir plus sur mon 401k », ils ne diront pas : « C’est bizarre ». Ils vont dire : « Oh, d’accord, super. C’est mon travail.’ J’ai eu un IRA pendant des années avant de réaliser que je pouvais appeler (l’entreprise) et qu’il y aurait un conseiller là-bas. Je me suis dit : « Hé, j’ai cet IRA depuis un an. » Et il m’a dit : « Ouais, tu étais en quelque sorte censé m’appeler au début pour m’en parler. »
3. La budgétisation est essentielle et tout le monde peut le faire mieux
Personne n’aime ouvrir son compte bancaire, surtout si le chiffre doit être faible, mais savoir que votre apport mensuel est la clé de la budgétisation et que la budgétisation est la clé de tout le reste.
«Quand j’ai commencé, la première chose que j’ai faite a été de consulter mon compte bancaire et de tout étiqueter», explique Dunn. « ‘Qu’est-ce que c’est? Qu’ai-je dépensé pour ça ? Et je l’ai codé par couleur. Cela m’a pris trois jours et j’ai pleuré tout le temps, mais je l’ai codé par couleur. Et je me suis dit : « D’accord, pour quoi est-ce que je dépense le plus ? C’était en 2016. Il existe désormais des applications qui le font pour vous, mais je le faisais à la main. Je devais voir ce que je dépensais.
L’un des épisodes les plus demandés de Dunn était la conversation qu’ils ont eue avec sa collègue podcasteuse Tiffany Aliche, éducatrice financière et animatrice de Le budgétiste. Les conseils qu’ils ont appris au cours de leur conférence sont ceux qu’ils mettent en œuvre encore aujourd’hui.
«J’ai réalisé que les gens réclamaient des informations budgétaires», dit Dunn. « Ce qui est difficile, c’est que de nombreuses informations budgétaires sont vraiment honteuses et ne tiennent pas vraiment compte de la vie réelle des gens. Ils diront : « D’accord, nous allons couper le câble ». C’est comme ça que vous économisez de l’argent. Et ces gens disent : « Je n’ai même pas de télé. De quoi parles-tu?’ Il y a un tel décalage entre ceux qui donnent des informations et ceux qui demandent des informations.
Mais l’approche d’Aliche semblait accessible, qu’il s’agisse d’économiser pour un voyage coûteux ou d’essayer simplement de mettre de côté quelques dollars à la fin du mois.
«Elle vous a demandé de le diviser en niveaux A, B et C», explique Dunn. « Les choses « A » sont des choses que vous ne pouvez pas réduire, comme le loyer et les soins de santé. « B » est un élément intermédiaire qui compte vraiment pour vous. Et puis «C», c’est en quelque sorte à prendre ou à laisser. Elle disait : « Quand vous commencez à couper des choses, les gens deviennent vraiment anxieux et ils coupent juste un tas de trucs A. » Mais vous pouvez couper une chose A, ou vous pouvez couper trois choses C. Cela vous aide simplement à l’organiser. J’ai aimé son approche.
4. Regardez tout
Si vous essayez de vous sortir de vos dettes (et qui ne le fait pas ces jours-ci), le meilleur conseil de Dunn est de déterrer chaque facture qui vous indique ce que vous devez. Regardez la dette en face, pleurez un bon coup, puis mettez-vous au travail.
« Regardez tout », disent-ils. « Rassemblez tout, chaque carte de crédit, chaque prêt. Regardez tout.
Une fois que vous avez fait cela, remboursez plus intelligemment, pas plus durement. Cela signifie que vous n’avez pas nécessairement besoin de vous attaquer en premier au plus gros changement.
« Pour le crédit et pour les prêts, regardez le taux d’intérêt, c’est la chose la plus simple », poursuit Dunn. « Vous pouvez dire : « Oh, j’ai un prêt de 9 000 $ et j’ai un prêt de 2 000 $ », mais si le prêt de 2 000 $ a un intérêt de 15 %, vous devez d’abord contracter celui-là. Les gens ne regardent pas assez les taux d’intérêt.
5. Préparation aux catastrophes – au moins financièrement
Même si vous êtes un gourou en matière d’investissement ou de remboursement de prêts, il y a cette chose qu’on appelle la vie et cela arrive à tout le monde. C’est arrivé à Dunn récemment, c’est arrivé aux invités de ses podcasts, et cela vous arrivera aussi – un accident, une blessure, un diagnostic ou une réparation qui arrive de manière inattendue et avec un prix élevé. Se débarrasser de ses dettes est une bonne chose, apprendre le jargon boursier est amusant, mais mettre de l’argent de côté pour un jour de pluie dont vous savez qu’il viendra est essentiel. Ce n’est pas nécessairement sexy de parler de la façon dont sont ces autres choses, mais Dunn insiste pour le faire quand même.
« Les lois fiscales changent, puis l’inflation se produit, puis il y a une récession, puis une pandémie frappe. J’ai réalisé que vous pouvez tout savoir et penser que vous en savez assez ou que vous êtes parfait, et alors quelque chose va vous frapper. Comme une facture médicale, une dent tombe ou quelqu’un heurte votre voiture. C’est tout simplement sans fin », dit Dunn. « Il y a quelque temps, j’ai fait un épisode que j’ai adoré, intitulé « Et si tu es baisé ? à propos d’un ami de mon père qui a eu un accident de moto et a perdu une jambe, et il ne s’attendait évidemment pas à cela. Une de mes amies, sa mère a été (victime) d’usurpation d’identité. Dunn ajoute que « ce sont des gens qui vivent dans le monde réel et à qui quelque chose leur est arrivé, et ce n’est pas vraiment de leur faute ».
En fin de compte, Dunn veut atteindre ces personnes, celles qui, comme eux, essaient simplement de maîtriser les bases pour vivre plus confortablement, peut-être même un peu plus à l’abri du stress financier. Ils sont toujours « extrêmement en colère » contre l’argent, contre le fait de savoir tout ce qu’ils ne savent toujours pas et contre la manière dont le capitalisme et nos systèmes financiers nous échouent constamment. C’est là qu’intervient le thème intersectionnel de leur podcast de conseils financiers, se distinguant du reste de la foule des riches. Mais, en fin de compte, Dunn veut juste démystifier un peu les finances, pour construire une communauté où les questions les plus élémentaires sont posées (et répondues) sans aucune condition.
